كيف تحصل على تمويل شخصي في السعودية عبر هذه البنوك وما هي اهم الشروط

كتب بواسطة: محمد سميح | نشر في

كيف تحصل على تمويل شخصي في المملكة العربية السعودية؟ وما هي أفضل البنوك التي يمكنك الحصول على التمويل من خلالها؟ ففي حال رغبت في شراء سيارة جديدة أو شراء عقار باهظ الثمن وأردت الحصول على تمويل شخصي مناسب، فبإمكانك ذلك وفقًا لعدة شروط نتعرف عليها من خلال المقال التالي.

كيف تحصل على تمويل شخصي في المملكة العربية السعودية

في حال كنت ترغب في معرفة إجابة كيف تحصل على تمويل شخصي في المملكة العربية السعودية، يرجى العلم بأن هناك عدة شروط اختلفت بين البنوك والشركات من أجل التمكن من الحصول على تمويل شخصي في المملكة العربية السعودية، والتي من أهمها:

إقرأ ايضاً:شركات التأمين الصحي للعاملين في السعودية الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على الإقامة الدائمة في السعودية 1446 دون تأشيرة

1- معدل المديونية الفردية

في حال تعدت قيمة الأقساط الشهرية الحالية والجديدة للفرد نسبة الـ 33% للموظفين ونسبة الـ 25% من الراتب التقاعدي بالنسبة للمتقاعد، فلن يوافق أحد حينها على أمر الحصول على قرض شخصي جديد.

2- الحد الأدنى لراتب المقترض الشهري

تضع كافة الجهات التمويلية القانونية حد أدنى للراتب الشهري للراغبين في الحصول على تمويل شخصي، وحد أدنى للرواتب الشهرية من أجل الحصول على مقابل ملموس بهدف ضمان حق جهة التمويل في سداد المقترض للدين الخاص به.

3- السجل الائتماني

تعمل كافة الجهات التمويلية على فحص السجل الائتماني للمقترض بهدف تحديد درجة الخطورة الائتمانية الخاصة به، كما يقوم السجل بلعب دور كبير بشأن موافقة الجهة على طلب التمويل.

4- الضمان الكافي

تحتاج بعض الجهات التمويلية إلى وجود ضمان كافي من أجل القيام بتحصيل حقها المالي، ويكون ذلك الضمان إما على شكل ودائع بنكية أو بوجود كفيل يلتزم بتسديد القرض.

5- فترة خدمة العمل

تقوم بعض الجهات التي تعمل على تقديم التمويل الشخصي باشتراط مرور فترة زمنية على تاريخ البدء بالعمل للموظف، ولكن يختلف ذلك باختلاف الشركة أو البنك.

6- تحويل الرواتب

تتطلب معظم الشركات والبنوك بشكل عام تحويل الراتب كشرط أساسي من أجل الحصول على تمويل شخصي خاصةً إذا كان التمويل الشخصي مقدم من البنك، وذلك من أجل اقتطاع القسط من الراتب بشكل مباشر.

7- شروط الأهلية

أحد أهم الشروط هي الشروط الأهلية، حيث تشتمل على العمر والحد الأدنى للرواتب والشركة التي يعمل بها المتقدم من أجل الحصول على التمويل الشخصي المطلوب.

أفضل البنوك للحصول على تمويل شخصي

في إطار الإجابة عن سؤال كيف تحصل على تمويل شخصي في المملكة العربية السعودية، فبالتأكيد يبحث العديد من الأشخاص عن أفضل بنك للتمويل الشخصي، ومن خلال الآتي نتعرف على أفضل هذه البنوك وأهمها:

1- بنك الإنماء

يتم اعتبار بنك الإنماء من أفضل البنوك للتمويل الشخصي، حيث يقدم تمويلات شخصية مسهلة وتتمتع بعدة مزايا من أهمها ما يلي:

الحصول على موافقة فورية.
تمويلها يصل إلى 2 مليون ريال سعودي.
فترة السداد تصل إلى 60 شهرًا.
ليس من الضروري وجود كفيل.
توجد إمكانية لطلب تمويل شخصي والحصول على حساب تمويل للسعوديين والمقيمين أيضًا.
تبلغ الرسوم الإدارية 1% من إجمالي مبلغ التمويل الشخصي، والرسوم القصوى تكون 5,000 ريال سعودي.

2- بنك الراجحي

يعمل بنك الراجحي في المملكة العربية السعودية على تقديم خدمات سريعة جدًا من أجل الحصول على تمويل شخصي حيث بإمكانك الحصول على التمويل الشخصي في خلال 30 دقيقة فقط، بالإضافة إلى:

الحصول على تمويل شخصي بفترة استحقاق تصل إلى 60 شهرًا.
إمكانية تمويل العملاء ممن هم على وشك التقاعد.
التمويل بدون تحويل الراتب.
تمويل العملاء المتقاعدين.
تمويل العملاء غير السعوديين.
إمكانية السداد المبكر وفقًا لرغبة العميل.
لا يشترط وجود كفيل من أجل الحصول على التمويل.
الإعفاء عن المديونية في حالات الوفاة أو العجز الكلي.
إمكانية الحصول على مبلغ تمويل يصل إلى 2.5 مليون ريال سعودي.

طريقة حساب التمويل الشخصي

بإمكانك القيام بحساب التمويل الشخصي الخاص بك من خلال إدخال بياناتك في الحاسبة الإلكترونية، حيث إنه في حال افتراض أن شخص ما يعمل في السعودية للقطاع الخاص وأن هذا الشخص سعودي الجنسية ويحصل على راتب شهري بقيمة 10,000 ريال سعودي، بالإضافة إلى امتلاكه قسط سيارة شهري بقيمة 1,000 ريال، فمن خلال إدخال هذه البيانات إلى حاسبة التمويل نجد:

أقصى حد للسداد بشكل شهري 5,666 ريال سعودي خلال 60 شهر أي خمس سنوات.
إجمالي قيمة التمويل المستحقة 339,960 ريال سعودي.
يصبح هامش الربح السنوي للبنك 5.05% من الربح الكلي.

من خلال الاطلاع على شروط الحصول على تمويل شخصي في المملكة العربية السعودية واستيفاء هذه الشروط فبإمكانك حينها التقدم بطلب من أجل الحصول على التمويل الشخصي الذي ترغب بالحصول عليه.

اقرأ ايضاً