أفضل قرض عقاري إسلامي لبناء منزل في السعودية

في ظل التطور العمراني والنمو السكاني المتزايد في المملكة العربية السعودية، تبرز الحاجة الملحة لتمويل مشاريع البناء السكنية، فيعد القرض العقاري الإسلامي خيارًا جذابًا للعديد من الأفراد الراغبين في بناء منازلهم، حيث يوفر حلولًا تمويلية تتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية، يسعى الكثيرون إلى تحقيق حلمهم في امتلاك منزل خاص دون التمادي في الفوائد الربوية، مما يجعل البحث عن أفضل قرض عقاري إسلامي أمرًا ضروريًا، وسنستعرض في هذا المقال أبرز الخيارات المتاحة، مميزات كل منها، وكيفية اختيار الأنسب لبناء المنزل المثالي.

الشروط العامة للتمويل العقاري المدعوم من بنك الراجحي

يضع بنك الراجحي مجموعة من الشروط الأساسية للعملاء الذين يرغبون في الاستفادة من خدمة التمويل العقاري المدعوم، والتي تشمل ما يلي:

• يجب تحويل راتب العميل إلى بنك الراجحي.

• أن يكون العميل موظفاً في إحدى الجهات المعروفة من قبل البنك.

• يتعين أن يكون المتقدم للحصول على التمويل العقاري سعودي الجنسية.

• الحد الأدنى للراتب في القطاع الحكومي هو 5000 ريال سعودي.

• الحد الأدنى للراتب في القطاع الخاص هو 7500 ريال سعودي.

• يجب ألا تقل مدة عمل المتقدم في القطاع العام عن 6 أشهر، وفي القطاع الخاص عن سنة كاملة.

شروط التمويل العقاري المدعوم وفقاً للعمر في بنك الراجحي

يتطلب بنك الراجحي من الراغبين في الحصول على قروض التمويل العقاري المدعوم مراعاة الشروط العمرية التالية:

• يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً.

• ألا يزيد عمر المتقدم عن 60 عاماً.

• أن تشمل مدة التمويل الفترة حتى التقاعد وفقاً للشروط التالية:

• 20 عاماً للعقارات المكتملة و15 عاماً للأراضي السكنية لموظفي القطاعين الحكومي وشبه الحكومي.

• 15 عاماً للعقارات المكتملة و10 سنوات للأراضي السكنية للموظفين في القطاع الخاص.

شروط التمويل العقاري المدعوم لشراء شقة من بنك الراجحي

حدد بنك الراجحي مجموعة من الشروط للحصول على قرض التمويل المدعوم لشراء شقة، والتي تشمل:

• تحديد العميل لمبلغ التمويل المطلوب.

• يمكن أن يكون التمويل العقاري المالي بحدود 58 ضعف راتب العميل، وذلك لفترة تصل إلى 20 عاماً.

• التمويل قد يصل إلى 82 ضعف الراتب الشهري للمتقدم على مدى 30 سنة.

• يتم تثبيت نسبة التمويل في السنتين الأوليين مع إعادة تقييمها كل 3 سنوات.

• يجب أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 25 عاماً.

• يجب أن يكون التمويل مخصصاً لشقة أو فيلا مكتملة البناء.

• يجب أن تكون مساحة الأرض للفيلا لا تقل عن 200 متر مربع، وللشقة لا تقل عن 80 متراً مربعاً.

• يلزم أن تكون الشقة أو الفيلا حائزة على صكوك ملكية شرعية فعالة.

المستندات المطلوبة للتمويل العقاري المدعوم في بنك الراجحي

حدد بنك الراجحي المستندات والأوراق التي يجب على العميل تقديمها للحصول على التمويل العقاري المدعوم، وهي كالتالي:

• مستند تعريف من جهة العمل التي يتبعها العميل، والمعروفة لدى بنك الراجحي.

• نسخة من الهوية الوطنية أو دفتر العائلة، ويجب أن تكون مطابقة للأصل وسارية المفعول.

• وثيقة طلب تحويل الراتب إلى بنك الراجحي من جهة العمل.

• صورة من صك ملكية العقار المراد تمويل شرائه، من الجانبين.

• نسخة من مساحة البناء أو الشقة أو الفيلا التي ترغب في تمويلها.

• صورة مصدقة للرسم العقاري للشقة من الدائرة العقارية.

• يجب الرجوع إلى البلدية في حال وجود فرق بين المساحة الفعلية للعقار والمساحة المسجلة في الصك.

فوائد التمويل العقاري المدعوم في بنك الراجحي

يعتبر بنك الراجحي من أولى مؤسسات التمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، وذلك بفضل الخصائص والفوائد التالية:

• سهولة تقديم طلب التمويل العقاري المدعوم إلكترونيًا عبر الموقع الرسمي للبنك.

• فترة سداد مرنة تتراوح بين 20 إلى 30 سنة.

• سرعة الاستجابة لطلبات التمويل حيث لا تتجاوز المدة 10 أيام.

• إمكانية تقديم طلب تمويل عقاري مشترك من قبل عدة عملاء.

• توافق التمويل مع الشريعة الإسلامية من خلال تطبيق سياسة التمويل والمرابحة على القروض العقارية.

شروط التمويل العقاري لبنك الجزيرة

يشترط بنك الجزيرة على العملاء الذين يودون التقدم للحصول على تمويل عقاري تحقيق الشروط التالية:

• يجب أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 21 عامًا.

• يقتصر التقديم على المواطنين السعوديين فقط.

• يتطلب الأمر حد أدنى للراتب يبلغ 6000 ريال سعودي.

• في حال وجود ضامن، يجب أن لا يقل راتب المتقدم عن 5000 ريال سعودي وراتب الضامن عن 3000 ريال سعودي.

• يجب أن يكون المتقدم قد قضى في وظيفته الحالية 6 أشهر على الأقل للموظفين في القطاع الخاص، و3 أشهر للموظفين في القطاع العام.

شروط شراء وحدة سكنية جاهزة عبر التمويل العقاري لبنك الجزيرة

حدد بنك الجزيرة المعايير اللازمة لشراء الوحدات السكنية الجاهزة من خلال برنامج التمويل العقاري المدعوم كما يلي:

• يجب امتلاك المتقدم بطاقة هوية وطنية سعودية سارية.

• عدم امتلاك المتقدم لأي عقار سابق.

• الحصول على موافقة صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان لطلب التمويل.

• يجب أن يكون لدى العميل سجل ائتماني جيد وسمعة حسنة بين المؤسسات المالية.

• الحد الأدنى لعمر المتقدم هو 18 عاماً، والحد الأقصى لاسترداد التمويل هو 70 عاماً.

• يشترط مزاولة العمل لمدة 3 أشهر لموظفي القطاع شبه الحكومي، و6 أشهر لموظفي القطاع الخاص، دون حد أدنى للعسكريين والعاملين في القطاع الحكومي.

• يجب تسجيل العقار المطلوب للتمويل في دائرة الصكوك القانونية بصك منفصل.

• يجب أن يقع العقار ضمن الحدود العمرانية في المدن السعودية.

• لا يتجاوز العمر الأقصى للعقار 20 عاماً عند بداية التمويل و40 عاماً عند نهايته.

• يتوجب أن يكون العقار شاغراً وجاهزاً للسكن.

مميزات التمويل العقاري لبنك الجزيرة

يتيح بنك الجزيرة للعملاء التقدم بطلب التمويل العقاري بقسط متغير مع المميزات التالية:

• نسبة تمويل تصل إلى 85% من قيمة العقار.

• المبلغ الأقصى للتمويل العقاري يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.

• إمكانية تضامن الأقارب للحصول على قيمة تمويل أعلى.

• التمويل متاح لشراء منازل أو أراض معدة للبناء.

• يُعتبر التمويل العقاري بقسط متغير منتجاً مصرفياً يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويُعفى المتوفى أو العاجز من سداد المستحقات.

• توفير تأمين للعقار ضد الكوارث الطبيعية والحرائق طيلة فترة التمويل.

• نسبة مرابحة تنافسية مقارنة بالمصارف الأخرى في السعودية.

• يُمكن للعملاء الحصول على تمويل شخصي لتغطية الدفعة الأولى من قيمة العقار أو تمويل تأجيري في الوقت ذاته.

• الأنشطة الترفيهية في حديقة الخالدية المدينة المنورة
• دليلك لأفضل ملاهي للأطفال في مكة المكرمة
• ارفع نسبة قبولك.. مختص يؤكد على أهم العناصر بالسيرة الذاتية
• طريقة استخراج رخصة قيادة المقيمين
• خلال فترة التجربة.. التعليم تحجب هذه الإجازات عن معلمي العقود